Geschäftliche Reisen gehören in vielen Unternehmen zum Alltag: im Vertrieb oder zwischen Standorten, auf Montage oder für Kundenprojekte. Doch welche Versicherungen greifen, wenn unterwegs etwas passiert?

Eine wichtige Rolle spielt die gesetzliche Unfallversicherung der Berufsgenossenschaften (BG): Sie greift grundsätzlich bei Arbeitsunfällen, also bei Tätigkeiten, die im unmittelbaren Zusammenhang als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer stehen – einschließlich der dienstlich veranlassten Wege.

Aber: Mitarbeitende sind auf Dienstreisen und bei Montageeinsätzen nicht „automatisch rundum versichert“ – auch wenn viele das annehmen. Denn der Schutz der BG ist kein „Rundumschutz“. So sind rein private Tätigkeiten während einer Reise oder eines Einsatzes in der Regel nicht erfasst. Gerade bei mehrtägigen Reisen und Montageeinsätzen verschwimmen in der Praxis aber schnell die Grenzen zwischen „dienstlich“ und „privat“ – und genau das wird im Schadenfall relevant.

Hinzu kommt: Die gesetzliche Unfallversicherung deckt Unfälle, nicht aber automatisch Themen wie Erkrankungen im Ausland, private Arzt- und Krankenhauskosten oder organisatorische Leistungen, die im Ernstfall teuer werden können – etwa ein medizinisch notwendiger Rücktransport, Assistance-Leistungen oder Unterstützung bei Notfällen vor Ort.

Für Unternehmen kann deshalb eine Geschäftsreiseversicherung bzw. eine Auslandsreise-Krankenversicherung für Mitarbeitende sinnvoll sein – je nach Reiseziel, Reisedauer und Tätigkeit. Typische Bausteine sind dabei medizinische Kosten im Ausland, Rücktransport/Assistance sowie – je nach Bedarf – zusätzliche Absicherungen für Reiseabbruch, Notfallorganisation oder besondere Risiken im Einsatzland.

Wer Mitarbeitende regelmäßig reisen lässt oder auf Montage schickt, sollte sich deshalb bewusst Gedanken über den Versicherungsschutz machen: Was übernimmt die BG – und wo sind zusätzliche Absicherungen notwendig, um der Fürsorgepflicht als Arbeitgeber oder Arbeitgeberin nachzukommen?

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Reiseschutz wird immer häufiger als Inklusivprodukt vermarktet: Neue Kontomodelle von Banken oder Kreditkarten mit „Premium-Funktionen“ werben mit Absicherung. Stimmt das – und unter welchen Voraussetzungen?

Reiseversicherungen über Kreditkarten sind weit verbreitet – und nicht per se schlecht. Enthalten sein können Leistungen wie Reiserücktritt, Reiseabbruch, Auslandskrankenversicherung oder Gepäckschutz. Über die Qualität der Absicherung entscheidet allerdings – wie bei jeder Versicherung – die konkrete Police.

In vielen Fällen greift der inkludierte Reiseschutz nur, wenn die Reise vollständig (oder zumindest überwiegend) mit genau dieser Kreditkarte bezahlt wurde. Wer einzelne Reisebausteine separat bucht oder eine andere Zahlungsart nutzt, riskiert, dass der Versicherungsschutz entfällt.

Auch Deckungssummen und Selbstbeteiligungen können sich deutlich von klassischen Einzelpolicen unterscheiden. Während eigenständige Versicherungen oft höhere Erstattungsgrenzen vorsehen, sind Kreditkartenlösungen teilweise begrenzt oder enthalten spürbare Selbstbeteiligungen. Relevant – und teuer! – kann das zum Beispiel bei Fernreisen oder internationalen Flügen werden.

Unbedingt prüfen sollten Reisende, die sich auf ihre Kreditkarten-Versicherung verlassen, auch den versicherten Personenkreis. Je nach Kartenmodell sind nur Karteninhaber und Ehepartner, teils auch im selben Haushalt lebende Angehörige eingeschlossen. Mitreisende oder volljährige Kinder sind nicht immer automatisch mitversichert.

Wer sich auf die Leistungen seiner Kreditkarte verlässt, sollte daher genau prüfen: Stimmen die Voraussetzungen – und passen sie zum eigenen Reiseverhalten?

Gerne prüfe ich Ihren Reiseschutz und berate Sie zur passenden Absicherung.

Die Höhe einer BU-Rente wird meist früh im Berufsleben festgelegt – doch Einkommen, Lebensstandard und Lebenshaltungskosten verändern sich im Laufe der Jahre häufig deutlich. Warum das kritisch sein kann.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den Versicherungen, die oft in jungen Jahren abgeschlossen wird – und im besten Fall nie, im Leistungsfall aber oftmals erst viel später im Leben in Anspruch genommen wird.

Eine Frage, die sich Versicherte dennoch regelmäßig stellen sollten: Stimmen die Rahmenbedingungen noch?  Die vereinbarte Höhe der BU-Rente orientiert sich vielfach an der Situation bei Abschluss der Police: Einkommen, Fixkosten und persönlicher Lebensstandard. Und die verändern sich:

• Die Verbraucherpreise sind allein in den vergangenen fünf Jahren um rund 19 % gestiegen.
• Die durchschnittliche Inflationsrate lag über Jahrzehnte hinweg bei fast 3 % pro Jahr.
• Die laufenden Kosten steigen bei vielen Erwachsenen mit zunehmendem Alter, etwa durch Kinder oder ein Eigenheim.

Das Ergebnis: Eine ursprünglich sinnvoll kalkulierte BU-Rente verliert zunehmend an Kaufkraft – und reicht im Leistungsfall nicht mehr aus, um den gewohnten Lebensstandard zu sichern. Eine Anpassung ist im Leistungsfall in der Regel nicht mehr möglich.

Eine Beitragsdynamik, bei der die Rente und die Einzahlungen jährlich steigen, oder eine Nachversicherungsgarantie bei Heirat, Geburt oder Gehaltssprung können helfen – und eine regelmäßige und realistisch Prüfung, ob die BU-Rente noch zur aktuellen Lebenssituation passt.

Gerne prüfe ich Ihre bestehende BU-Police und berate Sie zur passenden Absicherung.

Versicherungssummen für betriebliche Gebäude bleiben häufig über Jahre unverändert – obwohl sich Baukosten, Materialpreise und Löhne deutlich erhöhen. Welche Folgen hat das im Schadenfall?

Betriebliche Gebäude sind für viele Unternehmerinnen und Unternehmer ein erheblicher Vermögenswert. Gleichzeitig zählen sie zu den Bereichen, bei denen Versicherungssummen besonders selten angepasst werden – und das kann verheerende Folgen haben.

In den vergangenen Jahren sind Bau- und Sanierungskosten deutlich gestiegen. Wird die Versicherungssumme nicht regelmäßig überprüft und angepasst, kann schnell eine Unterversicherung entstehen. Das bedeutet: Im Schadenfall ersetzt der Versicherer den Schaden nur anteilig – selbst dann, wenn die Versicherung grundsätzlich greift.

Unterversicherung wirkt sich nicht erst bei Totalschäden aus. Bereits bei kleineren Schäden kann es zu empfindlichen Kürzungen kommen, wenn der tatsächliche Gebäudewert höher ist als die vereinbarte Versicherungssumme. Die entstehende Differenz muss das Unternehmen in diesem Fall selbst tragen.

Eine regelmäßige Überprüfung der Gebäudeversicherung und der zugrunde liegenden Werte ist daher ein zentraler Bestandteil eines funktionierenden Risikomanagements – ebenso wie der richtige Einsatz von Versicherungsbausteinen, zum Beispiel einen Unterversicherungsverzicht. Das Ziel: Nicht mehr zu versichern, sondern realistisch zu versichern.

Gerne prüfe ich Ihre Gebäudeversicherung und berate Sie zur passenden Absicherung!

Die Wohngebäudeversicherung deckt Schäden am Gebäude ab, die Hausratversicherung schützt Ihr Inventar. Doch was passiert eigentlich, wenn ein Schaden beide Bereiche betrifft?

Gerade Brände oder austretendes Leitungswasser verursachen häufig Schäden innen und außen: Das Gebäude selbst ist betroffen – etwa Mauerwerk, Boden oder die Einbauküche – und zugleich Möbel, Teppiche oder Technik. Erst die Kombination aus Wohngebäude- und Hausratversicherung bietet daher einen vollständigen Schutz für die eigenen vier Wände und alles, was sich darin befindet.

Viele Versicherer bieten deshalb Kombi-Produkte an. Doch enthalten diese Pakete tatsächlich alle wichtigen Leistungen der Einzelpolicen, und bieten sie dadurch einen spürbaren Vorteil? Und ist ein Kombi-Abschluss am Ende wirklich günstiger?

Die Antwort hängt – wie so oft – vom Einzelfall ab:

Ein Kombi-Paket kann sich lohnen, wenn der Versicherer attraktive Rabatte gewährt, die Schadenabwicklung bei „Mischschäden“ einfacher wird und beide Policen ohnehin benötigt werden. In anderen Fällen können jeweils separate Verträge die besseren Leistungen oder flexiblere Anpassungsmöglichkeiten bieten – und sogar die besseren Konditionen.

Gerne berate ich sie zum Versicherungsschutz für Ihr Gebäude, Hab und Gut.

Die Firmeninsolvenzen stiegen auch 2025 weiter, und zwar durch die Bank bei Unternehmen aller Größen. Eine Warenkreditversicherung schützt Sie vor Zahlungsausfällen und sichert die Liquidität.

Die Zahl der Firmeninsolvenzen erreicht einen besorgniserregenden Stand: Die Creditreform spricht von einem „Zehn-Jahres-Hoch“, das Statistische Bundesamt verzeichnete im ersten Halbjahr 2025 ein einen Anstieg der Insolvenzen um 12,5 %.

Die Insolvenz eines Geschäftspartners kann schnell auch Ihr eigenes Unternehmen gefährden: Wenn Rechnungen unbezahlt bleiben oder Lieferungen ausfallen, drohen erhebliche finanzielle Einbußen und Liquiditätsengpässe – die wiederum Auswirkungen auf Ihre Partner und Lieferanten haben können.

Mit einer Warenkreditversicherung schützen Sie sich gezielt: Die Versicherung springt ein, wenn Zahlungsausfälle eintreten – und geht teils weit über die reine Schadensabsicherung hinaus: Je nach Police führen Versicherungen Bonitätsprüfungen Ihrer Kunden durch und unterstützen Sie aktiv bei überfälligen Forderungen. So lassen sich viele Risiken vermeiden, bevor sie entstehen.

Wichtig zu wissen: Eine Warenkreditversicherung ist keine Standard-Versicherung. Der Versicherungsschutz richtet sich individuell nach der Größe und Branche Ihres Unternehmens und nach dem Risiko, das mit Ihren Kundenbeziehungen verbunden ist.

Gerne berate ich Sie individuell zu einem sicheren Geschäftsbetrieb.

Krankenversicherungen werden teurer, gesetzliche genauso wie private. Der Grund: Die Lebenserwartung steigt, die medizinischen Standards werden besser, die Lohn- und Betriebskosten steigen. Privatversicherte können vorsorgen.

 Mit einer einmaligen Zusatz- oder Vorauszahlung lassen sich PKV-Beiträge langfristig senken. Ähnlich wie beim Beitragsentlastungstarif, den viele Versicherer als Baustein anbieten, kann eine solche Zahlung den Beitrag im Alter deckeln – und gilt nach Einschätzung vieler Steuerberater als Sonderausgabe.

Dreifach sparen durch eine PKV-Vorauszahlung:

• Steuervorteil: Vorauszahlungen von bis zu drei Jahresbeiträgen können Sie im Zahlungsjahr in Höhe des steuerlich begünstigten Basisanteils vollständig als Sonderausgaben absetzen.
• Flexibilität in den Folgejahren: Da die PKV-Beiträge für die nächsten Jahre bereits beglichen sind, können Sie die freiwerdenden Mittel in andere Vorsorgeformen investieren.
• Rabatte: Je nach Anbieter können Vorauszahler einen individuellen Beitragsnachlass erhalten.

Planen Sie eine Vorauszahlung, sollten Sie zeitnah aktiv werden: Damit der Steuervorteil noch im laufenden Jahr berücksichtigt wird, setzen viele Versicherer den 15. Dezember als Frist für den Zahlungseingang.

Auch unabhängig davon lohnt sich für privat Krankenversicherte zum Jahresende ein Blick in die Police: Zuzahlungen und Selbstbehalte sollten regelmäßig überprüft werden – und auch ein interner Tarifwechsel kann zusätzliches Sparpotenzial haben.

Gerne berate ich Sie zu Ihrer privaten Krankenversicherung!

Die Rürup-Rente — auch bekannt als Basisrente — ist ein bewährtes Instrument der privaten Altersvorsorge und bietet gleichzeitig attraktive steuerliche Vorteile. Besonders zum Jahresende kann eine Einmalzahlung interessant sein.

Die Rürup-Rente ist eine staatlich geförderte Form der Altersvorsorge und funktioniert ähnlich wie die gesetzliche Rentenversicherung: Während der Ansparphase zahlen Sie Beiträge ein – regelmäßig oder als flexible Einmalzahlung. Diese Beiträge sind steuerlich begünstigt und vollständig als Sonderausgaben absetzbar.

Warum sich eine Einmalzahlung jetzt lohnt:

• 100 % Sonderausgabenabzug: Einzahlungen können bis zur Höchstgrenze komplett steuerlich geltend gemacht werden.
• Neue Höchstbeträge 2025:344 € für Alleinstehende bzw. 58.688 € für zusammen Veranlagte.

Damit die Einmalzahlung steuerlich berücksichtigt wird, muss sie noch im gewünschten Steuerjahr eingehen – also spätestens bis Ende Dezember. Ideal, um Weihnachtsgeld oder Bonuszahlungen doppelt sinnvoll zu nutzen: für eine geringere Steuerlast und eine bessere Altersvorsorge.

Nutzen Sie alle Vorteile der Rürup-Rente – ich berate Sie gerne.

Ein Krankheitsfall kann nicht nur während der Urlaubsreise, sondern auch schon vor der Abreise eintreten – genauso wie familiäre oder berufliche Gründe dazu führen können, dass Sie eine geplante Reise absagen müssen. Bei der Urlaubsbuchung wird oft eine Reiserücktrittsversicherung angeboten. Aber brauchen Sie die wirklich?

 Die Empfehlung lautet fast immer: Insbesondere für teure Reisen ist eine Reiserücktrittsversicherung sinnvoll, außerdem immer dann, wenn Sie ggfs. anfallende Stornierungskosten finanziell nicht oder nur sehr schwer selbst tragen können oder wollen – oder wenn eine Reise lange im Voraus geplant wird.

Selbst wenn Sie die Kosten für eine nicht angetretene Reise finanziell verschmerzen können, ist eine Reiserücktrittsversicherung sinnvoll, denn: Gute Policen schließen den Reiseabbruch mit ein. Diese Versicherung kommt bei einer begründeten früheren Abreise für nicht genutzte Leistungen auf.

Wie bei jeder Versicherung sollten die Vertragsbedingungen zu Ihren Risiken passen: Häufig zählen Erkrankungen und Todesfälle von Angehörigen dazu. Es gibt auch Versicherungen, die im Falle eines Schadens am Haus oder beim Jobverlust für Stornierungskosten aufkommen, unterschiedliche Konditionen gibt es z.B. bei chronischen Vorerkrankungen.

Vorsicht ist bei „Rund-um-sorglos“-Paketen und unrealistisch günstigen Versicherungen geboten, die im Rahmen mancher Online-Buchung als Option angeboten werden: Die Policen schließen oftmals zahlreiche Risikofaktoren aus – im Schadensfall haben Sie keinen Anspruch auf Erstattung.

Lassen Sie sich zur Absicherung Ihrer Reise beraten!

Die Inhaltsversicherung sichert Ihr vollständiges betriebliches Inventar und somit Ihre Existenz – von Büromöbeln über Fahrzeuge und Maschinen bis hin zu Lagerbeständen. In den vergangenen Jahren ist das Risiko einer Unterversicherung gestiegen. Warum – und was müssen Sie tun?

Entscheidend bei der Inhaltsversicherung ist die Höhe der Versicherungssumme, damit im Schadensfall der vollständige Wert für Einrichtung und Waren erstattet wird. Durch die inflationären Preissteigerungen entsteht im Rahmen der Inhaltsversicherung automatisch das Risiko einer Unterversicherung. Denn: In den meisten Versicherungspolicen gilt der Neuwert des versicherten Inventars als Maßstab – und der ist heute wahrscheinlich höher als zum Zeitpunkt des Versicherungsabschlusses.

Als Schutz vor einer solchen Unterversicherung gibt es im Bereich der Gebäude und Einrichtungen Anpassungsfaktoren, die durch die höheren Preise nun deutlich ansteigen. Diese Erhöhungen gilt es genau zu überprüfen und im Zweifel anzupassen! Denn auch wenn eine Schadensumme geringer ist als die Versicherungssumme, zahlen Versicherungen im Falle einer Unterversicherung die Kosten nur anteilig.

Ebenso sind die Preise für Rohstoffe und Verpackungen im Zuge der Inflation deutlich gestiegen. In diesem Bereich gibt es keine allgemeingültigen Anpassungsfaktoren, heißt: Auch hier könnte es Anpassungsbedarf geben.

Lassen Sie sich zur Risikoeinschätzung beraten!