Krankenversicherungen werden teurer, gesetzliche genauso wie private. Der Grund: Die Lebenserwartung steigt, die medizinischen Standards werden besser, die Lohn- und Betriebskosten steigen. Privatversicherte können vorsorgen.

 Mit einer einmaligen Zusatz- oder Vorauszahlung lassen sich PKV-Beiträge langfristig senken. Ähnlich wie beim Beitragsentlastungstarif, den viele Versicherer als Baustein anbieten, kann eine solche Zahlung den Beitrag im Alter deckeln – und gilt nach Einschätzung vieler Steuerberater als Sonderausgabe.

Dreifach sparen durch eine PKV-Vorauszahlung:

• Steuervorteil: Vorauszahlungen von bis zu drei Jahresbeiträgen können Sie im Zahlungsjahr in Höhe des steuerlich begünstigten Basisanteils vollständig als Sonderausgaben absetzen.
• Flexibilität in den Folgejahren: Da die PKV-Beiträge für die nächsten Jahre bereits beglichen sind, können Sie die freiwerdenden Mittel in andere Vorsorgeformen investieren.
• Rabatte: Je nach Anbieter können Vorauszahler einen individuellen Beitragsnachlass erhalten.

Planen Sie eine Vorauszahlung, sollten Sie zeitnah aktiv werden: Damit der Steuervorteil noch im laufenden Jahr berücksichtigt wird, setzen viele Versicherer den 15. Dezember als Frist für den Zahlungseingang.

Auch unabhängig davon lohnt sich für privat Krankenversicherte zum Jahresende ein Blick in die Police: Zuzahlungen und Selbstbehalte sollten regelmäßig überprüft werden – und auch ein interner Tarifwechsel kann zusätzliches Sparpotenzial haben.

Gerne berate ich Sie zu Ihrer privaten Krankenversicherung!

Die Rürup-Rente — auch bekannt als Basisrente — ist ein bewährtes Instrument der privaten Altersvorsorge und bietet gleichzeitig attraktive steuerliche Vorteile. Besonders zum Jahresende kann eine Einmalzahlung interessant sein.

Die Rürup-Rente ist eine staatlich geförderte Form der Altersvorsorge und funktioniert ähnlich wie die gesetzliche Rentenversicherung: Während der Ansparphase zahlen Sie Beiträge ein – regelmäßig oder als flexible Einmalzahlung. Diese Beiträge sind steuerlich begünstigt und vollständig als Sonderausgaben absetzbar.

Warum sich eine Einmalzahlung jetzt lohnt:

• 100 % Sonderausgabenabzug: Einzahlungen können bis zur Höchstgrenze komplett steuerlich geltend gemacht werden.
• Neue Höchstbeträge 2025:344 € für Alleinstehende bzw. 58.688 € für zusammen Veranlagte.

Damit die Einmalzahlung steuerlich berücksichtigt wird, muss sie noch im gewünschten Steuerjahr eingehen – also spätestens bis Ende Dezember. Ideal, um Weihnachtsgeld oder Bonuszahlungen doppelt sinnvoll zu nutzen: für eine geringere Steuerlast und eine bessere Altersvorsorge.

Nutzen Sie alle Vorteile der Rürup-Rente – ich berate Sie gerne.

Ein Krankheitsfall kann nicht nur während der Urlaubsreise, sondern auch schon vor der Abreise eintreten – genauso wie familiäre oder berufliche Gründe dazu führen können, dass Sie eine geplante Reise absagen müssen. Bei der Urlaubsbuchung wird oft eine Reiserücktrittsversicherung angeboten. Aber brauchen Sie die wirklich?

 Die Empfehlung lautet fast immer: Insbesondere für teure Reisen ist eine Reiserücktrittsversicherung sinnvoll, außerdem immer dann, wenn Sie ggfs. anfallende Stornierungskosten finanziell nicht oder nur sehr schwer selbst tragen können oder wollen – oder wenn eine Reise lange im Voraus geplant wird.

Selbst wenn Sie die Kosten für eine nicht angetretene Reise finanziell verschmerzen können, ist eine Reiserücktrittsversicherung sinnvoll, denn: Gute Policen schließen den Reiseabbruch mit ein. Diese Versicherung kommt bei einer begründeten früheren Abreise für nicht genutzte Leistungen auf.

Wie bei jeder Versicherung sollten die Vertragsbedingungen zu Ihren Risiken passen: Häufig zählen Erkrankungen und Todesfälle von Angehörigen dazu. Es gibt auch Versicherungen, die im Falle eines Schadens am Haus oder beim Jobverlust für Stornierungskosten aufkommen, unterschiedliche Konditionen gibt es z.B. bei chronischen Vorerkrankungen.

Vorsicht ist bei „Rund-um-sorglos“-Paketen und unrealistisch günstigen Versicherungen geboten, die im Rahmen mancher Online-Buchung als Option angeboten werden: Die Policen schließen oftmals zahlreiche Risikofaktoren aus – im Schadensfall haben Sie keinen Anspruch auf Erstattung.

Lassen Sie sich zur Absicherung Ihrer Reise beraten!

Die Inhaltsversicherung sichert Ihr vollständiges betriebliches Inventar und somit Ihre Existenz – von Büromöbeln über Fahrzeuge und Maschinen bis hin zu Lagerbeständen. In den vergangenen Jahren ist das Risiko einer Unterversicherung gestiegen. Warum – und was müssen Sie tun?

Entscheidend bei der Inhaltsversicherung ist die Höhe der Versicherungssumme, damit im Schadensfall der vollständige Wert für Einrichtung und Waren erstattet wird. Durch die inflationären Preissteigerungen entsteht im Rahmen der Inhaltsversicherung automatisch das Risiko einer Unterversicherung. Denn: In den meisten Versicherungspolicen gilt der Neuwert des versicherten Inventars als Maßstab – und der ist heute wahrscheinlich höher als zum Zeitpunkt des Versicherungsabschlusses.

Als Schutz vor einer solchen Unterversicherung gibt es im Bereich der Gebäude und Einrichtungen Anpassungsfaktoren, die durch die höheren Preise nun deutlich ansteigen. Diese Erhöhungen gilt es genau zu überprüfen und im Zweifel anzupassen! Denn auch wenn eine Schadensumme geringer ist als die Versicherungssumme, zahlen Versicherungen im Falle einer Unterversicherung die Kosten nur anteilig.

Ebenso sind die Preise für Rohstoffe und Verpackungen im Zuge der Inflation deutlich gestiegen. In diesem Bereich gibt es keine allgemeingültigen Anpassungsfaktoren, heißt: Auch hier könnte es Anpassungsbedarf geben.

Lassen Sie sich zur Risikoeinschätzung beraten!

Fehler passieren, Unfälle auch! Unternehmer haben ihren Mitarbeitenden gegenüber nicht nur eine Sorgfaltspflicht, sondern haften auch für Schäden, die während oder durch die Arbeit passieren. Das Risiko lässt sich aber minimieren.

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist ein Muss für Selbstständige und Unternehmen. Sie ist die wichtigste Gewerbeversicherung für Firmen, in manchen Branchen ist ein Abschluss sogar verpflichtend. Die Betriebshaftplicht schützt Unternehmen vor den finanziellen Folgen durch direkt oder indirekt verursachte Personen-, Sach-, Umwelt- und Vermögensfolgeschäden.

Aber aufgepasst: Unternehmen ist nicht gleich Unternehmen, Betriebshaftpflicht ist nicht gleich Betriebshaftpflicht.

Für einen Handwerksbetrieb bestehen andere Schadensrisiken als für eine Werbeagentur, für einen Freelancer andere als für ein Großunternehmen. Die Betriebshaftpflicht sollte individuell auf die Risiken von Branche, Unternehmen und Team zugeschnitten sein.

Besonders wichtig: Die Police sollte den passiven Rechtsschutz beinhalten, der Versicherer also neben den Leistungen für Schadensersatz und die Schadensregulierung auch für die Kosten der Abwehr unberechtigter Ansprüche aufkommen.

Lassen Sie sich zur Absicherung Ihrer Firma beraten!

Kinder entdecken ihre Welt jeden Tag neu – und brauchen dabei Schutz, damit aus einem Abenteuer kein Albtraum wird. Familien tun also gut daran, ihren Versicherungsschutz auf „Familientauglichkeit“ zu prüfen.

Die Fensterscheibe des Nachbarn im Weg, die Kräfte falsch eingeschätzt, eine leichtsinnige Mutprobe: Bruch passiert – in jedem Alter! Neben Verständnis für die kindliche Neugier bzw. den jugendlichen Übermut hat sich für derartige Fälle eine Familienhaftpflichtversicherung bzw. eine Haftpflichtversicherung bewährt, die Kinder einschließt.

Bis zu ihrem 7. Geburtstag sind Kinder prinzipiell nicht für Schäden haftbar zu machen, da davon ausgegangen wird, dass sie die Tragweite ihre Handlungen noch nicht einschätzen können. Im fließenden Straßenverkehr liegt die Altersgrenze mit zehn Jahren sogar noch höher.

Alles gut also? Mitnichten: Schließlich ist ein Schaden ist entstanden – und der muss im Zweifel von den Eltern getragen werden. Zwar gilt die Weisheit „Eltern haften für ihre Kinder“ nicht pauschal, aber immer dann, wenn diese ihrer Aufsichtspflicht nicht nachgekommen sind. Gerade bei älteren Kindern ist eine durchgehende Beaufsichtigung allerdings nicht realistisch.

Eine Haftpflichtversicherung, die „deliktunfähige Kinder“ einschließt, berücksichtigt die genannten Altersgrenzen und reguliert Schäden auch dann, wenn keine Eltern zugegen waren. Heißt: Kinder sind dann gut abgesichert, wenn ihre Eltern es sind – so wie in vielen Lebensbereichen.

Lassen Sie sich zur Absicherung Ihrer Familie beraten!

Jeder vierte Erwerbstätige beendet seine oder ihre Arbeitstätigkeit vorzeitig – aufgrund einer Berufsunfähigkeit. Nur die Wenigsten sind für diesen Fall allerdings versichert. Das ist ein großes Risiko, persönlich wie finanziell. [weiterlesen]

Krebs, Burnout, Depressionen: Die Gründe für eine (temporäre) Berufsunfähigkeit sind vielfältig. Ohne eine entsprechende Zusatzabsicherung erhalten Betroffene lediglich die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, die oftmals nur ein Drittel des vorherigen Bruttogehalts ausmacht und erst ab einer Berufsunfähigkeit von um die 90 % ausgezahlt wird. Je nach Lebensstandard und finanziellen Verpflichtungen kann so eine Versorgungslücke von mehreren tausend Euro im Monat bestehen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung schließt diese Lücke durch monatlich festgelegte Rentenzahlungen – und leisten je nach Police schon dann, wenn Versicherte durch einen Unfall oder eine Erkrankung zu 50 % berufsunfähig werden.

Beim Abschluss gilt: Je früher sie abgeschlossen wird, desto besser. Versicherer nehmen beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung eine Risikokalkulation vor. Diese bezieht sich wiederum auf Vorerkrankungen und den aktuellen Gesundheitszustand.

Junge Menschen werden als insgesamt weniger risikoreich eingestuft und zahlen günstigere Beiträge – während der gesamten Laufzeit. Zusätzlich ist ein Versicherungsabschluss in jungen Jahren sinnvoll, daerst nach fünf Berufsjahren ein Anspruch auf eine Erwerbminderungsrente besteht.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist somit unabdingbar und kann unabhängig vom Beruf abgeschlossen werden. Erwerbstätige in risikoreicheren Berufen, wie beispielweise im Handwerk, müssen deshalb oftmals deutlich höhere Beiträge zahlen. Hier kann es sich lohnen, statt einer Berufsunfähigkeits- eine günstigere Erwerbsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Diese haftet jedoch erst dann, wenn Sie gar nicht mehr arbeiten können – also auch nicht in einem anderen Beruf als ihrem eigenen.

Lassen Sie sich zu Ihren Optionen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung beraten!

Ökonomisches Wirtschaften, faire Arbeitsbedingungen, Ressourcen sparen: Nachhaltigkeit ist längst ein relevanter Wirtschaftsfaktor. Umweltschäden sind für Unternehmen deshalb ein besonderes Risiko – aber versicherbar. [weiterlesen]

Das Risiko eines Umweltschadens ist in fast jedem Betrieb gegeben. So können Montage- oder Reparaturarbeiten sowie Lagerung von Produkten und Stoffen bei Kunden schnell zu Umwelthaftpflichtschäden führen: Der Austritt von gefährlichen Gasen oder umweltschädlicher Flüssigkeit, durch die sowohl der Boden als auch die Pflanzen von Nachbarn kontaminiert wurden und ausgewechselt werden müssen, ist dabei nur ein Beispiel von vielen.

Eine Umwelthaftpflichtversicherung schützt Unternehmen wie eine reguläre Haftpflichtversicherung. Sie leistet bei Umweltschäden und -störungen auf oder an fremdem Eigentum.

Die Kosten einer Umwelthaftpflichtversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab. Es wird zum Beispiel die Anzahl der Beschäftigten berücksichtigt, welche Gefahrstoffe im Betrieb vorhanden sind sowie deren Absicherung.

Neben der Umwelthaftpflicht- bietet auch die Umweltschadenversicherung einen relevanten Schutz, der mit Verabschiedung des Umweltschadensgesetz an Relevanz gewonnen hat. Nach dem Umweltschadensgesetz ist jedes Unternehmen dazu verpflichtet, für Umweltschäden an eigenen und gemieteten Grundstücken aufzukommen. Die Umweltschadenversicherung deckt dieses Risiko ab – auch in Kombination mit einer Umwelthaftpflichtversicherung.

Lassen Sie sich zur Versicherung möglicher Umweltschäden beraten!

Die Wohngebäudeversicherung deckt Schäden am Gebäude ab, während die Hausratversicherung für Schäden an den Gegenständen aufkommt, die sich im Haus bzw. in der Wohnung befinden. Viele Schäden betreffen jedoch Hausrat und Gebäude gleichermaßen – lohnt ein Kombi-Paket?

Gerade Brände oder austretendes Leitungswasser hinterlassen Schäden oftmals sowohl am Gebäude als auch am darin befindlichen Inventar. Tritt beispielsweise aus einem Leck Leitungswasser aus, können durchfeuchtete Wände ebenso die Folge sein wie ruinierte Schränke, Teppiche oder defekte technische Geräte.

Erst das Zusammenspiel der Wohngebäude- und der Hausratversicherung bietet in solchen Fällen umfassenden Schutz für die eigenen vier Wände und die darin befindlichen Gegenstände.

Daher bieten nicht wenige Versicherer Kombi-Produkte an. Doch enthalten diese Pakete auch alle wichtigen Leistungen der Einzelpolicen und bieten so den gewünschten Rundum-Schutz? Und ist der Abschluss in Kombination tatsächlich günstiger?

Eine pauschale Antwort gibt es nicht: Es gilt, den eigenen Bedarf sorgfältig zu ermitteln und die konkreten Versicherungsleistungen, -bausteine und -summen passgenau darauf abzustimmen.

Gerne berate ich Sie zum Versicherungsschutz für Ihr Gebäude, Hab und Gut.

Alle Jahre wieder kann zum 30. November die KFZ-Versicherung gewechelt werden. Ob ein Versicherungswechsel zum Folgejahr sinnvoll ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab und sollte in jedem Fall sorgfältig geprüft werden. Denn neben dem Preis spielen auch Leistungs- und Service-Aspekte eine grundlegende Rolle.

Nicht immer ist die mittels Tarifrechner im Internet ermittelte günstigste Variante auch die im Schadensfall tatsächlich preiswerteste – Ausschlussklauseln oder schlechtere Rückstufung etwa können schnell zum Boomerang werden.

Jede Versicherung kalkuliert ihre Tarife und Beitragshöhen individuell. Als Fahrzeughalterin oder Fahrzeughalter sollten Sie daher besonderes Augenmerk auf die Leistungsbausteine legen und diese daraufhin abklopfen, ob sie zu Ihrem Auto, den Fahrenden und deren Fahrgewohnheiten passen.

Wichtige Kriterien sind etwa:

• eine ausreichend hohe Deckungssumme
• die Höhe der Selbstbeteiligung
• der Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit
• eingeschlossener Rabattschutz
• Zusatzleistungen wie Pannenhilfe

Immer wichtiger werden auch spezielle Leistungen für Elektro- und Hybridfahrzeuge. Haben Sie sich für ein E-Auto entschieden, sollte der Versicherungsschutz auch spezielle Leistungen für „Ihren“ Antrieb beinhalten – insbesondere Schäden am Akku sollten umfassend gedeckt sein. Einige Versicherer schließen den Schutz für E-Autos im Kasko-Tarif bereits ein, bei anderen ist die Hinzunahme eines gesonderten Bausteins notwendig.

Sie haben im vergangenen Jahr ein neues Auto gekauft? Ihre Fahrleistung hat sich signifikant geändert? Sie wollen einen Fahranfänger mitversichern? Ihr Auto ist mittlerweile so in die Jahre gekommen, dass Ihnen statt einer Vollkasko- eine Teilkaskoversicherung reichen könnte?

All das kann für einen Versicherungswechsel sprechen. Ein Vergleich ist immer sinnvoll, ein unpassender Vertrag oft zu teuer oder risikobehaftet – in der Regel unterscheiden sich die Policen aber eher im Detail.

Sprechen Sie meine Kollegin Sina Haverney an, sie berät Sie gerne rund um die Versicherung Ihres Wagens!